ULIP योजना: फक्त विमाच नव्हे, गुंतवणुकीसह दुप्पट फायदे मिळवा!
आजच्या काळात भविष्य आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित ठेवण्यासाठी योग्य नियोजनाची गरज आहे. विमा पॉलिसी आणि गुंतवणूक या दोन गोष्टींनी अनेक कुटुंबांचे भवितव्य निश्चित केले आहे. याच पार्श्वभूमीवर, युनिट लिंक्ड विमा योजना (ULIP) ही योजना अधिक लोकप्रिय ठरली आहे. या योजनेचा उपयोग भारतात मोठ्या प्रमाणावर होतो आहे. ULIP ही योजना विमा संरक्षणासोबतच गुंतवणुकीची संधी उपलब्ध करून देते.
ULIP म्हणजे काय?
युनिट लिंक्ड विमा योजना ही एक अशी योजना आहे, जी विमा आणि गुंतवणूक यांचा समन्वय साधते. यामध्ये तुमचे प्रीमियम दोन भागांत विभागले जातात. एक भाग विमा संरक्षणासाठी तर दुसरा भाग इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड प्रकारातील गुंतवणुकीसाठी वापरला जातो.
ULIP ची वैशिष्ट्ये:
- विमा आणि गुंतवणूक एकत्रित: या योजनेत तुम्हाला विमा संरक्षणाबरोबरच दीर्घकालीन गुंतवणुकीचा लाभ मिळतो. त्यामुळे तुमच्या भविष्याची आर्थिक सुरक्षितता वाढते.
- लवचिकता: यामध्ये तुम्ही आपल्या गरजेनुसार इक्विटी किंवा डेट फंड्समध्ये गुंतवणूक करू शकता. गरजेनुसार फंड बदलण्याची (Switching) सुविधाही उपलब्ध असते.
- कर सवलत: आयकर कायद्याच्या 80C कलमानुसार, ULIP वर तुम्हाला कर सवलत मिळते. तसेच, 10(10D) अंतर्गत विमा रक्कम करमुक्त असते.
- दीर्घकालीन गुंतवणूक: ULIP ही योजना 5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीसाठी असते. त्यामुळे ती दीर्घकालीन बचतीसाठी उपयुक्त ठरते.
- मूल्यवर्धन: बाजारातील चढ-उतारांवर आधारित तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य वाढते. त्यामुळे उच्च परताव्याची (Returns) संधी मिळते.
ULIP चे फायदे:
- दुहेरी लाभ: या योजनेत विमा आणि गुंतवणूक यांचा समन्वय असल्यामुळे तुम्हाला एकाच प्रीमियममध्ये दोन्ही गोष्टी मिळतात.
- विविध पर्याय: ULIP मध्ये तुम्हाला फंड निवडण्याचे स्वातंत्र्य आहे. इक्विटी फंड्स उच्च जोखमीसाठी उपयुक्त असतात, तर डेट फंड्स कमी जोखमीसाठी फायदेशीर असतात.
- गुंतवणुकीत पारदर्शकता: ULIP योजनेमध्ये तुमच्या फंड्सचा विकास आणि बाजारातील कामगिरी याबद्दल नियमित माहिती दिली जाते.
- परताव्याच्या संधी: तुमची गुंतवणूक बाजाराशी जोडलेली असल्याने चांगल्या परताव्याची शक्यता असते.
- गुंतवणुकीसाठी लॉक-इन कालावधी: ULIP साठी 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे. त्यामुळे तुम्ही दीर्घकालीन वित्तीय उद्दिष्टांसाठी बचत करू शकता.
ULIP आणि पारंपरिक विम्यामधील फरक:
| वैशिष्ट्ये | ULIP | पारंपरिक जीवन विमा |
| प्रकार | विमा + गुंतवणूक | केवळ विमा संरक्षण |
| परतावा | बाजाराच्या कामगिरीवर अवलंबून | निश्चित, कमी परतावा |
| लवचिकता | फंड बदलण्याची सुविधा | फिक्स्ड योजना |
| जोखीम | बाजाराशी संबंधित | जोखीममुक्त |
ULIP योजना कशा निवडायच्या?
- फंड प्रकार ठरवा: तुमच्या उद्दिष्टानुसार इक्विटी, डेट किंवा हायब्रिड फंड निवडा.
- कालावधी निश्चित करा: तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार पॉलिसीचा कालावधी ठरवा.
- प्रीमियमची रक्कम ठरवा: तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या प्रमाणात प्रीमियम भरण्याची क्षमता लक्षात घ्या.
- जोखीम समजून घ्या: बाजाराशी संबंधित असल्यामुळे जोखमीची पातळी लक्षात घेऊन गुंतवणूक करा.
उदाहरण:
सुमितने आपल्या मुलाच्या शिक्षणासाठी 15 वर्षांची ULIP योजना घेतली. त्याने 10 लाख रुपयांची गुंतवणूक केली. बाजारातील चांगल्या कामगिरीमुळे त्याला 15 वर्षांनंतर 18 लाख रुपयांचा परतावा मिळाला.
ULIP चे काही मर्यादा:
- जोखीम: बाजाराशी संबंधित असल्यामुळे परतावा निश्चित नसतो.
- शुल्क: ULIP योजनेत व्यवस्थापन शुल्क, फंड बदल शुल्क यांसारखे विविध शुल्क लागू होतात.
ULIP च्या प्रमुख योजना आणि कंपन्या:
- HDFC Life Click 2 Wealth
- ICICI Prudential Life Insurance ULIP
- SBI Life eWealth Insurance
- Aditya Birla Sun Life Wealth Secure Plan
निष्कर्ष:
ULIP योजना ही विमा संरक्षण आणि गुंतवणूक यांचा परिपूर्ण समन्वय साधणारी योजना आहे. भविष्यासाठी आर्थिक स्थैर्य आणि उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी ही योजना फायदेशीर ठरते. मात्र, गुंतवणूक करण्यापूर्वी जोखीम समजून घेणे गरजेचे आहे. योग्य नियोजनासह ULIP तुम्हाला तुमच्या कुटुंबासाठी उज्वल भविष्य घडविण्यास मदत करेल.
हे पन वाचा – Whole Life Insurance, पारंपरिक जीवन विमा: तुमच्या कुटुंबासाठी संपूर्ण आयुष्यभराची आर्थिक सुरक्षा
अश्याच माहिती करता आपला WhatsApp ग्रुप जॉईन करा – Click Hear